10 บัญชีออมทรัพย์คริปโตยอดนิยมในปี 2024

การ Staking และ Lending คริปโตเคอเรนซีมักให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินกับธนาคาร ช่วยให้คุณสามารถสร้างบัญชีออมทรัพย์คริปโตที่มีดอกเบี้ยสูงได้ด้วยตนเอง บางแพลตฟอร์มมีระบบที่ใช้งานง่าย แค่ฝากแล้วรอรับผลตอบแทน แต่บางแพลตฟอร์ม โดยเฉพาะการ Staking อาจต้องใช้ขั้นตอนที่ยุ่งยากกว่าเล็กน้อย

ในบทความนี้ เราจะพาไปดูการออมเงินรูปแบบใหม่ โดยใช้บัญชีออมทรัพย์คริปโตที่ดีที่สุด เพื่อดูว่าเปิดบัญชีคริปโต ที่ไหนดี และช่วยให้คุณเพิ่มพอร์ตคริปโตด้วยวิธีสร้าง Passive Income และเราจะเปรียบเทียบแพลตฟอร์มแบบรวมศูนย์ เช่น กระดานเทรดคริปโตกับตัวเลือกแบบกระจายศูนย์ที่อยู่บนบล็อกเชน ไปดูกันเลยว่ามีอะไรบ้างสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาผลตอบแทนจากคริปโตที่ดีที่สุด

รีวิวบัญชีออมทรัพย์คริปโตที่ดีที่สุด

ผลตอบแทนจากการออมและ Staking คริปโตสามารถสูงกว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมได้มาก แต่มีอีกหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา เช่น ระยะเวลาล็อกเงินและความปลอดภัย เราจะพาไปดูบัญชีดอกเบี้ยคริปโตชั้นนำ เปรียบเทียบผลตอบแทนและประเภทของผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทน รวมถึงข้อดีข้อเสียของแต่ละตัว

1. MEXC – ให้ผลตอบแทนสูงสุดถึง 50% รองรับคริปโต 17 สกุล

กระดานเทรดคริปโต MEXC ได้รับความนิยมในหมู่นักลงทุน ส่วนหนึ่งเป็นเพราะค่าธรรมเนียมที่ต่ำ ส่วนใหญ่เพียง 0.1% หรือน้อยกว่านั้น และมีคริปโตให้เลือกมากมายกว่า 2,000 สกุล แต่ MEXC ยังให้บริการในหลายด้านที่ช่วยให้คุณรับ Passive income จากคริปโตได้ด้วย ไม่ว่าจะเป็น USDT, BTC, ETH และอื่นๆ อีกมาก

ผลตอบแทนสูงสุดที่มีอยู่ในปัจจุบัน คือจากการ Staking Core DAO (CORE) ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดถึง 50% อย่างไรก็ตาม แม้อัตราผลตอบแทนจะน้อยลงแต่ก็ยังถือว่าคุ้มค่า โดย MEXC ใช้ระบบเทียร์ขั้นบันได นั่นคือคุณจะได้ผลตอบแทนสูงสุดเมื่อฝากจำนวนน้อย สำหรับผลิตภัณฑ์การออมส่วนใหญ่ใน MEXC

ซึ่ง MEXC ไม่ได้ระบุแหล่งที่มาของผลตอบแทนให้ชัดเจนในหลายกรณี ดังนั้น บางทีเงินฝากที่น้อยอาจจะปลอดภัยกว่า โดย MEXC ยังให้บริการ Margin Trading และ Futures ดังนั้นแหล่งที่มาของผลตอบแทนสำหรับบางทรัพย์สินอาจจะมาจากการ Lending พร้อมผสมผสานกับรางวัล Proof of Stake เช่น กรณีของ Core DAO

MEXC ยังมี ETH Staking ที่ให้ผลตอบแทนเป็น ETH และโทเค็น MX ซึ่งกระบวนการนี้ต้องทำการแลก ETH ในอัตราส่วน 1:1 กับ BETH ซึ่งเป็นโทเค็นที่ทำให้เกิดดอกเบี้ย

2. OKX – ให้ผลตอบแทนสูงสุด 40% สำหรับ USDT สร้างรายได้จากโทเค็นกว่า 100 สกุล

OKX เป็นที่รู้จักในด้านค่าธรรมเนียมที่ต่ำและฟีเจอร์การเทรดขั้นสูง แต่ OKX ยังมีช่องทางการสร้างผลตอบแทนจากคริปโตได้อีกหลายวิธี Simple Earn ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์หลักของ OKX นั้นใช้งานง่ายตามชื่อ คุณแค่ฝากแล้วเริ่มสร้างรายได้ทันที นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกอื่นๆ เช่น ผลิตภัณฑ์ด้านโครงสร้างซึ่งเน้นให้ผลตอบแทนจากการเทรด รวมถึงผลตอบแทนบนบล็อกเชน เช่น ETH Staking

OKX เอาใจทุกกลุ่มนักลงทุนในด้านการสร้างผลตอบแทน แม้ว่าทรัพย์สินใน Simple Earn จะให้ผลตอบแทนที่ดีโดยไม่ยุ่งยาก แต่สำหรับผู้มีประสบการณ์ สามารถรับผลตอบแทนสูงสุดถึง 40% กับ USDT ผ่านโปรโมชัน หรือใช้ USDT ในพูลสภาพคล่อง (liquidity pool) ของ Sushiswap เพื่อรับผลตอบแทนสูงถึง 39% สรุปคือคุณมีหลายตัวเลือกในการสร้างผลตอบแทนจำนวนมากและใช้เป็นบัญชีออมเงินคริปโต

กลยุทธ์การลงทุนด้วยโครงสร้างที่ซับซ้อนกว่าอาจให้ผลตอบแทน 3 หลักแต่ก็มีความเสี่ยงมากขึ้นด้วย โดยตัวเลขผลตอบแทนที่ต่ำก็ยังต่ำกว่าบางตัวเลือกใน Simple Earn นอกจาก Simple Earn และผลิตภัณฑ์โครงสร้าง OKX ยังมีผลตอบแทนบนบล็อกเชนสำหรับ ETH และคริปโตเคอเรนซีอีก 27 สกุล

3. Kraken – รับผลตอบแทนจาก Staking สูงสุดถึง 22%

กระดานเทรดคริปโต Kraken เป็นที่รู้จักด้านความโปร่งใส จึงได้รับความนิยมจากนักลงทุนคริปโต แต่ Kraken ยังมีผลตอบแทนจากคริปโตสูงสุด 20 สกุล รวมถึงเหรียญที่น่าลงทุนตลอดกาลอย่าง Bitcoin การเลือกระยะเวลาล็อกเงินฝากสามารถเพิ่มรายได้เป็นสองเท่าในหลายตัวเลือกที่ Kraken มีให้

อย่างไรก็ตาม หลังจากคดีกับ SEC Kraken ตกลงยุติบริการ Staking สำหรับลูกค้าในสหรัฐฯ ความพร้อมใช้งานจึงแตกต่างกันไปตามภูมิภาค โดยสหรัฐฯ แคนาดา ออสเตรเลีย และสหราชอาณาจักร จะไม่สามารถเข้าถึงรางวัลที่แจกแบบสมัครใจได้ ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยของ USDC ที่จ่ายสูงสุด 6.5% ส่วนประเทศอื่นๆ ส่วนใหญ่ยังสามารถรับผลตอบแทนสูงสุดถึง 22%

Kraken ใช้การ Staking แบบยืดหยุ่นและแบบมีข้อผูกมัด การ Staking แบบยืดหยุ่นช่วยให้คุณสามารถถอนสินทรัพย์ที่ Stake ได้ตามที่ต้องการ ขณะที่การ Staking แบบมีข้อผูกพันจำเป็นต้องมีช่วงเวลาล็อกเงิน ซึ่งส่วนใหญ่เป็นเวลา 30 วันเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่สูงกว่า ผลิตภัณฑ์ Staking ส่วนใหญ่จะจ่ายผลตอบแทนเป็นรายสองสัปดาห์ โดยส่วนใหญ่ใช้รางวัลจากบล็อกเชนแบบ Proof of Stake แต่สำหรับบางทรัพย์สิน เช่น Bitcoin อาจใช้การกู้ยืมเพื่อสร้างผลตอบแทน

4. Kucoin – ผลตอบแทน USDT 18% ด้วยการออมแบบยืดหยุ่น

กระดานเทรด Kucoin เป็นที่ชื่นชอบของนักลงทุนขั้นสูงทั่วโลก และมีผลิตภัณฑ์การให้ผลตอบแทน 3 ประเภท คือ Balanced, Advanced และ Aggressive โดยประเภท Advanced และ Aggressive อาจให้ผลตอบแทนสูงกว่าแต่ก็มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นด้วย สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ผลิตภัณฑ์ประเภท Balanced ของ Kucoin ก็ให้ผลตอบแทนที่เพียงพอโดยลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุด โดยประกอบด้วย การออมแบบยืดหยุ่น (การปล่อยกู้) และรางวัล Staking รวมทั้งโปรโมชั่นแบบใช้ครั้งเดียว

โดยรวมแล้ว ผลิตภัณฑ์ประเภท Balanced ของ Kucoin ให้ผลตอบแทนมากกว่า 100 สกุลเงินคริปโต ผลตอบแทน Simple Earn สำหรับ BTC และ ETH นั้นต่ำกว่าคู่แข่งบางราย คือ 0.04% และ 0.08% ตามลำดับ อย่างไรก็ตาม ETH Staking จ่าย 3.7% และโทเค็น KCS ของ Kucoin เองจ่าย 16.2% ใน Staking นอกจากนี้ Kucoin ยังมี Altcoin อีกมากมายให้ซื้อและ Stake ซึ่งยังไม่มีใน Coinbase และกระดานเทรดที่มีชื่อเสียงอื่นๆ

Kucoin ให้บริการมากกว่า 200 ประเทศทั่วโลก และมีสกุลเงินคริปโตเกือบ 800 สกุล แต่แพลตฟอร์มนี้ไม่สามารถใช้งานได้สำหรับนักลงทุนชาวอเมริกัน

5. Uphold – Staking สกุลเงินดิจิทัลเพื่อรับรางวัลสูงสุดถึง 16%

ต่างจากหลายๆ แพลตฟอร์ม Uphold ไม่มีการกู้ยืมคริปโตหรือลงทุนในผลิตภัณฑ์ทรัพย์สินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ทำให้ผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนของแพลตฟอร์มมีความตรงไปตรงมา โดย Uphold มีบริการ Staking สำหรับสกุลเงินคริปโต 17 สกุล รวมถึง ETH, SOL และ ADA รวมถึงทรัพย์สินที่กำลังมาแรงอีกหลายตัว

ผลตอบแทนสูงสุดของ Uphold อยู่ที่ Cosmos (ATOM) และ Polkadot (DOT) ที่ 16% และ 14% ตามลำดับ สกุลเงินดิจิทัลยอดนิยมก็ให้ผลตอบแทนดี เช่น ETH ตอนนี้ให้ APY ที่ 4.25% และ SOL ให้ 5.5%

ในการเริ่มต้น คุณจะต้องฝากเงินขั้นต่ำซึ่งแตกต่างกันไปตามสกุลเงินดิจิทัล อย่างไรก็ตาม จำนวนเหล่านี้อยู่ในวงเงินที่นักลงทุนส่วนใหญ่มีและต่ำกว่าการฝากขั้นต่ำใน YouHoldler ซึ่งกำหนดให้ฝากขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ ส่วนจำนวนขั้นต่ำในการ Stake หรือถอน Stake สำหรับ Ethereum นั้นเพียง 0.01 ETH ขณะที่ Avalanche มีขั้นต่ำ 0.1 AVAX

6. Nexo – รับผลตอบแทนสูงสุด 16% พร้อมจ่ายรายวัน

Nexo เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์ม Crypto Lending ที่มีชื่อเสียงที่สุด มีฐานผู้ใช้ที่เหนียวแน่นและได้รับการจัดอันดับสูงจากลูกค้าใน Trustpilot (4.7 จาก 5) แพลตฟอร์มคริปโตในสวิตเซอร์แลนด์แห่งนี้ให้บริการทั้งกระดานเทรดคริปโตและบริการปล่อยกู้ยืมโดยใช้คริปโตเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถเลือกรับเงินกู้เป็นคริปโต หรือสลับ Nexo Mastercard ไปที่ “credit mode” เพื่อกู้เงินจากสินทรัพย์ของตนได้ทันที เงินฝากจะถูกจัดสรรโดยอัตโนมัติไปยังพูลการให้กู้ยืม ซึ่งจ่ายผลตอบแทนสูงสุด 16%

Nexo รองรับการให้กู้ยืมและการกู้ยืมสำหรับคริปโตมากกว่า 40 สกุล รวมถึง BTC, ETH, DOGE และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ได้อัตราสูงสุด คุณจะต้องลงทุนหรือสะสมโทเค็น NEXO โดยอัตราผลตอบแทนสูงสุดจะตกเป็นของบัญชีที่เข้าเกณฑ์ Platinum Loyalty เมื่อถือครอง NEXO มากกว่า 10% ของพอร์ตการลงทุน Nexo ทั้งหมด

คุณยังจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากคุณล็อกเงินนาน 3 เดือน (โบนัส 3%) และรับผลตอบแทนเป็นโทเค็น NEXO (2%) ผลตอบแทนอาจแตกต่างกันไปตามยอดเงินฝาก เช่น BTC ได้อัตราพื้นฐาน 3% สำหรับยอดฝากมูลค่าไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์ โดยส่วนที่เกินจากนั้นจะได้อัตราพื้นฐาน 1.5% คุณสามารถเพิ่มอัตราพื้นฐานนี้ด้วยการล็อกเงินในช่วงเวลาที่กำหนด หรือรับผลตอบแทนเป็นโทเค็น NEXO

7. YouHodler – รับผลตอบแทนสูงสุดถึง 15% จากทรัพย์สินคริปโตยอดนิยม

แพลตฟอร์ม YouHodler ผสมผสานกระดานเทรดคริปโตเข้ากับฟีเจอร์การกู้ยืมและให้กู้ยืมคริปโต ดังนั้นคุณจึงสามารถรับดอกเบี้ยจากทรัพย์สินคริปโตมากกว่า 50 สกุล เช่น BTC, ETH, LTC และ SOL แพลตฟอร์มนี้ใช้ระบบระดับเทียร์ ซึ่งจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณโดยมีเงื่อนไขคุณสมบัติต่างๆ เพื่อไปถึงแต่ละระดับ ขั้นแรกคือการเปิดพอร์ต Multi HODL ส่วนระดับอื่นๆ จะใช้ปริมาณการเทรดหรือการเทรดด้วยเลเวอเรจ

ระดับพื้นฐานช่วยให้นักลงทุนคริปโตส่วนใหญ่เริ่มต้นใช้งานได้ง่าย โดยคุณสามารถเปิดบัญชีคริปโตออมทรัพย์ด้วยเงินฝากเพียง 100 ดอลลาร์ อัตราดอกเบี้ยสำหรับระดับพื้นฐานสูงสุดอยู่ที่ 7% ซึ่งปัจจุบันมีให้สำหรับ LTC และ DOT อัตราดอกเบี้ยจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นในแต่ละระดับ โดยสูงสุดถึง 15% สำหรับ LTC และ DOT ที่ระดับ VIP (ต้องมีปริมาณการเทรด 5 ล้านดอลลาร์ต่อเดือน)

เมื่อเทียบกับบางแพลตฟอร์ม YouHodler มีระบบที่เหมาะสำหรับมือใหม่ในการสร้างผลตอบแทนจากคริปโต แต่แพลตฟอร์มนี้ไม่เปิดให้ผู้อาศัยในสหรัฐฯ ใช้บริการ อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นสถานการณ์ทั่วไปในสหรัฐฯ เนื่องจากผลิตภัณฑ์ที่ให้ดอกเบี้ยอาจถูก SEC มองว่าเป็นหลักทรัพย์ คล้ายกับการบังคับใช้กฎหมายกับ BlockFi ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มให้กู้ยืมคริปโตที่กำลังปรับโครงสร้างใหม่

8. Crypto.com – ผลตอบแทนสูงสุด 12% พร้อมจ่ายรายสัปดาห์บนแอปมือถือ

แพลตฟอร์ม Crypto.com จ่ายผลตอบแทนที่ดีสำหรับคริปโตเคอเรนซี 21 สกุล แต่อาจเหมาะสำหรับผู้ใช้ที่มีประสบการณ์หรือมีทุนมากพอที่จะลงทุนในโทเค็น CRO กระดานเทรดคริปโตมีบล็อกเชนของตัวเองชื่อ Chronos ซึ่งใช้โทเค็น CRO สำหรับ Staking คุณจะได้รับอัตราสูงสุดโดยการ Stake CRO มูลค่า 40,000 ดอลลาร์ขึ้นไปด้วยระยะเวลาล็อก 6 เดือน ส่วนระดับกลางที่ต้องใช้โทเค็น 4,000 CRO จะได้รับอัตราดอกเบี้ยเพียงครึ่งหนึ่งของระดับสูงสุด ระดับพื้นฐาน (Stake CRO น้อยกว่า 4,000 ดอลลาร์) จะได้รับอัตราต่ำสุดประมาณ 40% ของระดับกลาง

สำหรับผู้ที่มีเงินเพียงพอที่จะเข้าร่วม Staking Crypto.com จ่าย 10% สำหรับ USDC ด้วยการล็อกเงิน 3 เดือน ส่วน Cosmos จ่าย 12% ด้วยระยะการล็อกเงินเดียวกันสำหรับ “private members” ที่ Stake CRO มูลค่า 40,000 ดอลลาร์ และถือบัตร Visa ของ Crypto.com ประเภท Frosted Rose Gold, Icy White หรือ Obsidian ซึ่งผลตอบแทนนี้รวมโบนัส 2% ที่จ่ายเป็น CRO

Crypto.com มีผลตอบแทนที่สูงที่สุดสำหรับคริปโตลำดับต้นๆ อย่าง BTC และ ETH แต่อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มนี้ก็ถูกออกแบบมาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสำหรับโทเค็น CRO ซึ่งอาจทำให้เกิดความเสี่ยงด้านราคาเพิ่มขึ้นด้วย

9. Ledn – ผลตอบแทนสูงสุด 10% สำหรับคริปโตชั้นนำ

Ledn (ไม่ใช่คำผิด) อยู่ในธุรกิจการให้กู้ยืมคริปโตมาตั้งแต่ปี 2018 ซึ่งในช่วงเวลาเดียวกันนี้ ผู้ให้กู้ยืมคริปโตรายอื่นๆ ผ่านเข้ามาและจากไป ส่วนหนึ่งเป็นเพราะแพลตฟอร์มที่มีอำนาจในตลาดสูง เช่น คริปโตที่รองรับ คุณจะให้กู้หรือกู้ยืมอะไรก็ได้ตราบใดที่เป็น BTC, ETH, USDC หรือ UDST โดยสองตัวแรกเป็นคริปโตเคอเรนซีที่ใหญ่ที่สุดในโลก ส่วนสองตัวหลังเป็น Stablecoin ที่ใหญ่ที่สุด

USDC และ USDT Stablecoin จ่าย 10% หากยอดฝากของคุณมีมูลค่าเกิน 100,000 ดอลลาร์ แต่แม้สำหรับบัญชีที่มียอดเงินน้อยกว่า ผลตอบแทนก็ยังดีระดับ 8.5% ส่วน ETH จ่าย 3% หรือ 4% ขึ้นอยู่กับยอดเงินของคุณ ซึ่งเทียบเท่ากับผลตอบแทนจากการ Staking ETH จากที่อื่นๆ แต่กระนั้นก็ยังมีการจัดเทียร์ ซึ่งเงินฝากที่สูงกว่าระดับที่กำหนดจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

บัญชีออมทรัพย์คริปโตของ Ledn ใช้งานง่าย แค่โอนเงินจากบัญชีธุรกรรม (Transaction) บนแพลตฟอร์มไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ย (Growth) เพื่อเริ่มรับผลตอบแทน ในด้านความปลอดภัย Ledn เชื่อมโยงบัญชี Growth เข้ากับคู่สัญญาที่ทำหน้าที่สร้างผลตอบแทนแยกออกจากความเสี่ยงอื่นๆ รวมถึงการล้มละลาย Ledn ยังน่าสนใจในความโปร่งใส โดยมีการเผยแพร่ “รายงานประจำเดือนแบบเปิดเผย” ที่อธิบายรายละเอียดแหล่งที่มาของผลตอบแทน

10. Coinbase – รับผลตอบแทนสูงถึง 9.22% ด้วยการ Staking ที่ใช้งานง่าย

Coinbase เป็นกระดานเทรดคริปโตที่ใหญ่ที่สุดในโลกที่ซื้อขายในตลาดหุ้น และมีวิธีให้ผลตอบแทน 2 แบบ ซึ่งหนึ่งในนั้นคือการร่วมกับบัตร Visa ของ Coinbase ที่ยังให้รางวัลอีกด้วย

วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับผลตอบแทนกับ Coinbase คือซื้อ USDC ซึ่งเป็น Stablecoin ชั้นนำที่ผูกกับมูลค่าของดอลลาร์สหรัฐฯ และถือ USDC ไว้ในบัญชีเทรดของคุณ ผลตอบแทนพิเศษนี้แตกต่างกันไปตามพื้นที่ และมีให้บริการในกว่า 100 ประเทศทั่วโลก หากบัญชีของคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของบัตรเดบิต Visa ของ Coinbase คุณสามารถเข้าถึง USDC ได้ตามต้องการ พร้อมทั้งรับรางวัลคริปโตสำหรับการใช้จ่ายของคุณ

ผลตอบแทนอีกแบบหนึ่งของ Coinbase ใช้การ Staking คริปโต ซึ่งช่วยให้คุณรับผลตอบแทนสูงสุดถึง 9% ในปัจจุบัน โดยการใช้คริปโตของคุณเพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยให้กับธุรกรรมบนบล็อกเชน การ Staking ETH เป็นที่นิยมมากที่สุด ช่วยให้คุณถือคริปโตที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลกพร้อมทั้งรับผลตอบแทน ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 2.91% นอกจากนี้ Coinbase ยังมีโทเค็น Liquid Staking ที่เรียกว่า cbETH ซึ่งให้คุณรับผลตอบแทนจากโทเค็นที่สามารถขายได้ง่ายหากคุณต้องการปรับพอร์ตการลงทุน

บัญชีออมทรัพย์คริปโตคืออะไร

บัญชีออมทรัพย์คริปโตอาจคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมๆ เพียงแต่แทนที่จะใช้สกุลเงินปกติ คุณฝากและรับผลตอบแทนเป็นคริปโต บัญชีออมทรัพย์คริปโตจำนวนหนึ่งมอบประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานที่ง่ายดายพร้อมการรับดอกเบี้ยอัตโนมัติ ส่วนอีกหลายแห่งอาจต้องให้คุณเลือกตัวเลือกผลตอบแทนที่เหมาะสมกับความต้องการและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ

ตัวอย่างเช่น Nexo จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากคริปโตโดยอัตโนมัติ คุณไม่ต้องทำขั้นตอนอื่นๆ เพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม คุณสามารถรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้โดยเลือกรับดอกเบี้ยเป็นโทเค็น NEXO แทนคริปโตที่คุณฝากเข้าไป เช่น Bitcoin หรือเลือกระยะเวลาล็อกนานขึ้น

ในทางกลับกัน แพลตฟอร์มอย่าง MEXC กำหนดให้คุณเลือกโปรแกรม Staking ที่ตรงกับเป้าหมายของคุณ เนื่องจากแหล่งที่มาของผลตอบแทนอาจแตกต่างกัน จึงสำคัญที่ต้องศึกษาว่าแต่ละตัวเลือกทำงานอย่างไร รวมถึงระยะเวลาล็อกเงิน

บัญชีออมทรัพย์คริปโตได้รับผลตอบแทนผ่าน 3 วิธีหลักที่ทำงานอยู่เบื้องหลัง ได้แก่ การให้กู้ยืม, Staking หรือ DeFi

• การให้กู้ยืม: บัญชีออมทรัพย์คริปโตที่ดีที่สุดหลายแห่งเป็นแพลตฟอร์มปล่อยกู้ นั่นคือแพลตฟอร์มจะจ่ายดอกเบี้ยบางส่วนที่ได้รับจากผู้กู้ โครงสร้างนี้คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ธนาคารที่ธนาคารนำเงินฝากของคุณไปปล่อยกู้และจ่ายดอกเบี้ยบางส่วนให้กับคุณ
• Staking: แม้ว่าโปรแกรมดอกเบี้ยคริปโตจำนวนมากจะใช้คำว่า Staking แต่คำนี้มีความหมายที่แตกต่างกัน ในบางกรณี Staking หมายถึงการให้กู้ยืมเงินแก่โปรโตคอล DeFi ซึ่งจะพูดถึงในลำดับถัดไป ในกรณีอื่นๆ Staking หมายถึงการใช้คริปโตของคุณเพื่อช่วยรักษาความปลอดภัยบนบล็อกเชน แบบ Proof of Stake เช่น Ethereum
• DeFi: แพลตฟอร์มผลตอบแทนคริปโตอาจใช้เงินของคุณในโปรโตคอล Decentralized Finance (DeFi) ต่างๆ เพื่อรับผลตอบแทน แล้วจ่ายส่วนแบ่งดอกเบี้ยให้กับคุณ

สามารถรับดอกเบี้ยจากคริปโตสกุลไหนได้บ้าง

คุณสามารถรับดอกเบี้ยจากคริปโตเคอเรนซีจำนวนมาก แต่ตัวเลือกในการสร้างผลตอบแทนจะมุ่งเน้นไปที่เหรียญมาแรง หรือทรัพย์สินดิจิทัลยอดนิยมมากที่สุด ถ้าต้องการบัญชีออมเงิน Bitcoin ซึ่งก็หาได้ไม่ยาก แต่หากคุณถือคริปโตเคอเรนซีที่ไม่ค่อยเป็นที่รู้จักอาจต้องแลกเปลี่ยนเป็นทรัพย์สินที่รองรับเพื่อจะได้รับผลตอบแทน

แพลตฟอร์มส่วนใหญ่นำเสนอวิธีการรับดอกเบี้ยจาก Stablecoin ยอดนิยมด้วย Stablecoin คือโทเค็นที่ผูกติดกับมูลค่าของสกุลเงินอื่น ตัวอย่างเช่น Tether (USDT) ผูกติดกับดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งทำให้มูลค่าของ Tether มีเสถียรภาพ และเป็นที่ต้องการมากขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์คริปโตและผลิตภัณฑ์ให้ดอกเบี้ยคล้ายๆ กัน

ดังนั้น อะไรคือคริปโตที่ดีที่สุดในการรับดอกเบี้ย ต่อไปนี้คือตัวเลือกที่พบได้ทั่วไปและอัตราดอกเบี้ยที่มี อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาความผันผวนด้านราคาด้วย ผลตอบแทน 20% จากสินทรัพย์ที่เสียมูลค่าไป 30% ก็ถือเป็นข้อเสนอที่ขาดทุน Stablecoin อย่าง USDT และ USDC ให้ทั้งเสถียรภาพและผลตอบแทนสูงบนหลายแพลตฟอร์ม

• BTC: สูงสุด 7%
• ETH: สูงสุด 7.5%
• USDT: สูงสุด 40%
• USDC: สูงสุด 14%
• SOL: สูงสุด 8%
• KSM: สูงสุด 22%
• APE: สูงสุด 14%
• ATOM: สูงสุด 16%
• CORE: สูงสุด 50%
• IOST: สูงสุด 22%

บัญชีออมทรัพย์คริปโตกับโปรโตคอล DeFi

บัญชีออมทรัพย์คริปโตอย่าง Nexo หรือ Youhodler มีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายเหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นหรือนักลงทุนคริปโตที่มีประสบการณ์ แต่แพลตฟอร์มการเงินแบบกระจายศูนย์ (DeFi) เช่น Aave หรือ Seamless Protocol ก็ให้อีกหนึ่งช่องทางในการรับดอกเบี้ย แต่ละแบบมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกัน แต่ DeFi อาจเป็นช่องทางที่ดีที่สุดในการให้ผลตอบแทนสูงหากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่ที่ให้ดอกเบี้ยจากแพลตฟอร์มรวมศูนย์นั้นไม่สามารถใช้ได้

การออมเงินคริปโตบนกระดานเทรดรวมศูนย์

กระดานเทรดรวมศูนย์มีลักษณะคล้ายกับการเงินแบบดั้งเดิมในหลายๆ ด้าน มีทีมผู้บริหารคอยกำหนดนโยบายของแพลตฟอร์มและยังมีองค์ประกอบของความไว้วางใจ นั่นคือผู้ใช้ต้องเชื่อใจแพลตฟอร์มว่าจะจ่ายดอกเบี้ยตามที่โฆษณา และที่สำคัญที่สุดคือไม่ทำให้เงินฝากของผู้ใช้สูญหายไปจากการแฮ็ก การฉ้อโกง หรือการบริหารจัดการที่ผิดพลาด ในส่วนถัดไป เราจะพูดถึงความเสี่ยงบางอย่างในหัวข้อความปลอดภัยของบัญชีออมทรัพย์คริปโต

ในแพลตฟอร์มอย่าง Nexo ผลตอบแทนพื้นฐานมาจากดอกเบี้ยที่จ่ายโดยผู้กู้บนแพลตฟอร์ม หากคุณฝาก Bitcoin เป็นต้น Bitcoin ของคุณจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของพูลการให้กู้ยืม BTC ผู้กู้บนแพลตฟอร์มสามารถเข้าถึงพูลการกู้ยืมโดยใช้ทรัพย์สินคริปโตของตนเองเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ โดยคุณจะได้รับส่วนหนึ่งของดอกเบี้ย

อีกหนึ่งแหล่งที่มาของผลตอบแทนอาจเป็นการ Staking สำหรับบล็อคเชนแบบ Proof-of-Stake ตัวอย่างเช่น ทั้ง Coinbase และ Nexo มีบริการ Staking ETH ในกรณีนี้ แพลตฟอร์มจะจัดการรายละเอียดทางเทคนิคที่จำเป็นในการตั้งค่า Validator สำหรับ Staking และหักเปอร์เซ็นต์ส่วนหนึ่งของรางวัล Staking โดยจ่ายส่วนที่เหลือให้กับคุณ

ในบางกรณี บัญชีออมทรัพย์คริปโตอาจไม่เปิดเผยว่าผลตอบแทนมาจากไหน คุณอาจเห็นเพียงตารางผลตอบแทนและตัวเลือกการล็อกเงินโดยไม่ทราบว่าคริปโตของคุณจะถูกนำไปใช้อย่างไรหรือที่ไหน ความเป็นไปได้ต่างๆ ได้แก่ การปล่อยกู้หรือการใช้เงินลงทุนของคุณในโปรโตคอล DeFi

Yield Farming บนโปรโตคอล DeFi

ในทางกลับกับแพลตฟอร์มรวมศูนย์ แพลตฟอร์ม DeFi จะถูกขับเคลื่อนทั้งหมดด้วย smart contract ซึ่งเป็นโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่ทำงานบนบล็อกเชน smart contract เหล่านี้ใช้เงื่อนไขเพื่อจัดการธุรกรรม เช่น ถ้ามีเงื่อนไข X ให้ทำ Y หลายคนคิดว่าลักษณะแบบกระจายศูนย์ของแอปบนบล็อกเชนนั้นปลอดภัยกว่าการเชื่อใจมนุษย์ แต่ DeFi ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน อย่างไรก็ตาม การกระจายศูนย์นำมาซึ่งเสรีภาพในการโต้ตอบกับสัญญาจากที่ใดก็ได้ในโลกและไม่ต้องขออนุญาต

Crypto Yield Farming เป็นคำที่กว้าง ครอบคลุมตั้งแต่โปรโตคอลการกู้ยืมและให้กู้ยืมแบบง่ายๆ ไปจนถึงขั้นตอนที่ซับซ้อนเพื่อรับโทเค็นเพิ่มเติม เราจะเน้นไปที่ประเภทโปรโตคอลที่ง่ายกว่า และอาจปลอดภัยกว่า รวมถึงการทำงานของโปรโตคอลเหล่านั้น ก่อนเริ่มต้น คุณจะต้องมีกระเป๋าคริปโตที่รองรับและคริปโตเคอเรนซีที่ใช้งานร่วมกันได้

ตัวอย่างเช่น หากต้องการเชื่อมต่อกับ Seamless Protocol ซึ่งเป็นตลาดการเงินแบบกระจายศูนย์ชั้นนำบนเครือข่าย Base คุณสามารถใช้กระเป๋า MetaMask ส่วนเงินทุนนั้น คุณสามารถใช้ ETH, cbETH (Coinbase ETH ที่ Stake แล้ว), USDC หรือสินทรัพย์ดิจิทัลอื่นๆ ที่รองรับ

Seamless ให้ประสบการณ์ที่ดีที่สุดด้วยอินเทอร์เฟซที่ง่าย รับดอกเบี้ยจากคริปโตของคุณพร้อมทั้งรับโทเค็น Seamless (esSEAM) ซึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้นด้วย

ในตัวอย่างด้านล่าง เงินฝาก ETH จะได้รับดอกเบี้ย 0.91% บวกกับ esSEAM เพิ่มอีกเกือบ 19% ซึ่ง esSEAM เป็นโทเค็น SEAM ที่ถูกล็อกตามระยะเวลา

เข้าใจระยะเวลาล็อกเงินสำหรับการออมคริปโต

หลายครั้งที่คุณสามารถรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นโดยการล็อกเงินในระยะเวลาที่นานขึ้น เหมือนกับการทำงานของบัญชีเงินฝากประจำ (CD) หากคุณวางแผนที่จะถือสินทรัพย์ไว้ในระยะยาวและมั่นใจในความมั่นคงของแพลตฟอร์มที่คุณเลือก วิธีนี้เป็นโอกาสในการได้รับค่าตอบแทนจากการรอ

ยกตัวอย่างเช่น Nexo ซึ่งมีตัวเลือกการถอนเงินแบบยืดหยุ่นแต่จ่ายโบนัสหากคุณพร้อมที่จะล็อกเงินในช่วงระยะเวลาที่กำหนด

การผูกมัดเงิน 3 เดือน จะช่วยให้คุณได้รับโบนัสเพิ่มขึ้น 2-3% ขึ้นอยู่กับประเภทของคริปโตที่คุณเลือกปล่อยกู้

อีกตัวอย่างหนึ่งคือ Crypto.com มีโบนัส 2 ประเภท คุณจะได้รับโบนัสจากการล็อกคริปโตของคุณ เช่น BTC และได้รับโบนัสอีกส่วนหากผ่านเกณฑ์คุณสมบัติ โดยการล็อกโทเค็น CRO จำนวนที่เข้าเกณฑ์

บัญชีออมทรัพย์คริปโตปลอดภัยไหม?

สิ่งสำคัญอย่างแรกคือต้องเข้าใจว่าโปรแกรมคุ้มครองผู้บริโภคอย่างเช่นการประกัน FDIC (หน่วยงานประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง) ไม่ครอบคลุมบัญชีออมทรัพย์คริปโตและผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทน ตัวอย่างเช่น Coinbase ซึ่งให้บริการประกัน FDIC สำหรับยอดเงินสด ไม่สามารถมอบการคุ้มครองแบบเดียวกันสำหรับยอดเงินคริปโตได้ เช่นเดียวกับอีกหลายแห่ง ยังมีความคุ้มครองสำหรับการละเมิดข้อมูลในเซิร์ฟเวอร์ อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้ครอบคลุมความเสี่ยงอื่นๆ เช่น การล้มละลาย ซึ่งก็เช่นเดียวกับธนาคารที่รองรับคริปโต โดยบัญชีออมทรัพย์คริปโตที่ดีที่สุดจะเปิดเผยอย่างชัดเจนว่ามีการจัดการความเสี่ยงบนแพลตฟอร์มอย่างไร ดังนั้นควรตรวจสอบเรื่องนี้ทุกครั้งเมื่อเลือกใช้บริการ

ความเสี่ยงของแพลตฟอร์มคริปโตแบบรวมศูนย์

บัญชีออมทรัพย์คริปโตและผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนมีความเสี่ยง 4 ประการหลัก

• การล้มละลายของแพลตฟอร์ม: อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าแพลตฟอร์มมีความมั่นคงทางการเงินหรือไม่ และความเสี่ยงนั้นสูงหรือไม่ ลูกค้าที่มีผลิตภัณฑ์ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกำหนดให้เป็นกลุ่มสุดท้ายที่จะได้รับเงินหลังจากการล้มละลายของ BlockFi เอกสารการล้มละลายเปิดเผยว่า Celsius ซึ่งครั้งหนึ่งเคยเป็นแพลตฟอร์มปล่อยกู้และกู้ยืมคริปโตชั้นนำ มีหนี้สินในงบดุลสูงถึง 1.19 พันล้านดอลลาร์
• ความเสี่ยงด้านราคา: ทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดผลตอบแทนในสัญญาที่ล็อกไว้สามารถผันผวนตามมูลค่า ทรัพย์สินชั้นนำอย่าง Bitcoin และ Ethereum ร่วงลงเกือบ 80% จากจุดสูงสุดของมูลค่าในช่วงตลาดล่าสุด หากทรัพย์สินเหล่านี้ถูกล็อกไว้ในสัญญา จะไม่มีทางลดการขาดทุนได้
• ความเสี่ยงของคู่สัญญา: โปรแกรม Gemini Earn เคยเป็นบัญชีออมทรัพย์คริปโตที่ได้รับความนิยม อย่างไรก็ตาม Genesis ซึ่งเป็นผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนหลายรายการ ได้ยื่นขอล้มละลายในปี 2023 ทำให้ยอดเงินของลูกค้าตกอยู่ในสถานะทางกฎหมายที่คลุมเครือ
• แหล่งผลตอบแทนที่ไม่เปิดเผย: ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะเห็นการนำเสนอผลตอบแทนที่ไม่ชัดเจน โดยมีคำอธิบายเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยว่าผลตอบแทนมาจากไหนและไม่มีวิธีประเมินความปลอดภัยของผลิตภัณฑ์

ความเสี่ยงของแพลตฟอร์มคริปโตแบบกระจายศูนย์ (DeFi)

Yield Farming บน DeFi ก็มีความเสี่ยงเป็นของตัวเองเช่นกัน

• ความเสี่ยงจาก Smart contract: Smart contract เป็นเพียงโปรแกรมคอมพิวเตอร์ ซึ่งหมายความว่าอาจมีข้อบกพร่องหรือช่องโหว่ที่ยังไม่ถูกค้นพบ มองหาการตรวจสอบโค้ดโดยบริษัทตรวจสอบคริปโตที่เชื่อถือได้เพื่อช่วยเลือกตัวเลือกที่ปลอดภัยกว่า
• Rug Pulls: เหมือนกับในโลกดั่งเดิม คริปโตก็มีตัวละครที่ผ่านเข้ามาแค่ชั่วคราว ในกรณีการหลอกล่วงที่มีชื่อเสียงโด่งดัง นักลงทุนสูญเสียเงินประมาณ 4 ถึง 15 พันล้านดอลลาร์กับ OneCoin ซึ่งเป็นบล็อกเชนที่ไม่เคยมีอยู่จริง
• ความเสี่ยงด้านราคาสำหรับโทเค็นในฟาร์ม: ก่อนหน้านี้ เราได้ดูตัวอย่างของ Seamless Protocol ซึ่งจ่ายดอกเบี้ยต่ำกว่า 1% แต่ให้โทเค็นในฟาร์มสูงถึง 19% คริปโตเหล่านี้อาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้น แต่ก็มีโอกาสที่จะตกไปเป็นศูนย์เช่นกัน

บทสรุป

บัญชีออมทรัพย์คริปโตและแพลตฟอร์ม Staking สามารถให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมได้มาก อย่างไรก็ตาม คุณควรทำความเข้าใจแหล่งที่มาของผลตอบแทนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องเช่นเดียวกับที่พบในการเงินแบบดั้งเดิม แตกต่างจากระบบการเงินแบบเดิมตรงที่ไม่มีการรับประกันใดสำหรับผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนคริปโต

ข้อเสนอโปรโมชั่นหรือการ Staking สามารถให้ผลตอบแทนสูงถึง 40% หรือมากกว่า และคุณอาจจำเป็นต้องย้ายทรัพย์สินเป็นครั้งคราวเพื่อหาที่ฝากเงินที่ดีที่สุด คำนึงถึงระยะเวลาล็อกเงินและผลกระทบที่มีต่อความสามารถในการย้ายคริปโตของคุณหรือการออกจากสถานะหากจำเป็น และที่สำคัญคือ อย่าลงทุนมากกว่าที่คุณจะสูญเสียได้

คำถามที่พบบ่อย

คริปโตมีบัญชีออมทรัพย์ไหม?

คำตอบคือ มี แพลตฟอร์มคริปโตหลายแห่งเสนอผลิตภัณฑ์ที่ให้ผลตอบแทนซึ่งทำหน้าที่คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ แพลตฟอร์มอย่าง Coinbase, Nexo และ Youhodler มุ่งเน้นไปที่การทำให้ขั้นตอนการสมัครง่ายสำหรับนักลงทุนคริปโตมือใหม่

คริปโตสกุลไหนให้ดอกเบี้ยสูงสุด?

ปัจจุบัน การ Staking CORE บน MEXC ให้ผลตอบแทนสูงสุดถึง 50% OKX ยังมีผลตอบแทนพิเศษ 40% สำหรับ USDT อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนระหว่าง 3% ถึง 8% เป็นเรื่องปกติมากกว่า

บัญชีออมทรัพย์คริปโตได้รับการประกันหรือไม่?

คำตอบคือ ไม่ แพลตฟอร์มบางแห่งอาจมีประกันภัยเพื่อครอบคลุมการละเมิดข้อมูลในเซิร์ฟเวอร์ของตน แต่การคุ้มครองผู้บริโภคจะน้อยมากและในหลายกรณี ไม่มีเลย

บัญชีออมทรัพย์คริปโตที่ปลอดภัยที่สุดคืออะไร?

Coinbase อาจเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุดในการรับผลตอบแทนจากทรัพย์สินคริปโต กระดานเทรดคริปโตอยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยหน่วยงานชั้นนำหลายแห่งทั่วโลก และมีแนวทางที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นต่อผลิตภัณฑ์ผลตอบแทน โดยส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การ Staking คริปโต

กระดานเทรดคริปโตใดให้ดอกเบี้ยสูงสุด?

ปัจจุบัน MEXC และ OKX มีโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูงสุดที่ 50% และ 40% ตามลำดับ อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นจึงควรตรวจสอบอัตราและรายละเอียดก่อนลงทุน

ดอกเบี้ยจากคริปโตต้องเสียภาษีหรือไม่?

คำตอบคือ ต้องเสีย ในเขตอำนาจศาลเช่นสหรัฐฯ ดอกเบี้ยจากคริปโตถือเป็นรายได้และต้องเสียภาษีตามมูลค่า USD ณ เวลาที่ได้รับ

แหล่งอ้างอิง

• SEC Charges Kraken for Operating as an Unregistered Securities Exchange, Broker, Dealer, and Clearing Agency (sec.gov)
• Investor Bulletin: Crypto Asset Interest-bearing Accounts (sec.gov)
• Crypto lender BlockFi begins post-bankruptcy wind-down (reuters.com)
• Celsius Discloses $1.19 Billion Deficit in Bankruptcy Filing (bloomberg.com)
• Crypto lending unit of Genesis files for U.S. bankruptcy (reuters.com)
• The OneCoin Scam: the Dazzling Story of the Biggest Crypto Ponzi in History (coinmarketcap.com)